住宅資金特別条項とは

「個人再生で自宅を残せる」って具体的にどうゆう仕組みなんですか？

個人再生を進める際に，他の借金は５分の１にしつつ，住宅ローンだけは全額返す，という方法を取ることが認められています（「住宅資金特別条項」）。
この方法だと，住宅ローンは従前通り返していくので，自宅を守ることができる，という仕組みになっているのです。

では，住宅ローンを既に何か月か滞納している場合は使えないのですか？

いいえ，そんなことはありません。
滞納している分を将来の返済分に上乗せしたり，当初の返済期限を延ばすなどの方法も認められていますので，滞納があっても，個人再生を利用することはできます。

滞納が続いてしまい，競売開始決定というのが始まってしまったのですが。。。

この場合でも諦めないでください。
個人再生では，競売手続を途中で止めることも認められています。迅速に手続きを進めれば，間に合うかも知れません。１日でも早く専門家にご相談ください。